Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung wird benötigt, wenn Sie nach Ablauf Ihrer Zinsbindung noch eine Restschuld bei der Bank haben, die Sie weiter finanzieren möchten. Warten Sie damit nicht zu lange, sondern vergleichen Sie frühzeitig die Zinsen der Banken mit meiner Unterstützung. In den nachfolgenden Punkten erkläre ich den Unterschied zwischen einer Prolongation, einer Umschuldung und eines Forward-Darlehens.
Prolongation
Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihre Baufinanzierung um weitere Jahre bei Ihrer bisherigen Bank. Im Grunde eine Laufzeitverlängerung, bei der die Zinsen und die Tilgung neu verhandelt werden. Diese Form der Baufinanzierung ist die unkomplizierteste Variante, jedoch häufig die teurere Lösung, da andere Banken deutlich attraktivere Zinsen als die Hausbank anbieten.
Umschuldung
Als Umschuldung bezeichnet man die Ablösung Ihrer Baufinanzierung von Ihrer jetzigen Bank zu einer anderen Bank. Dies geschieht in der Regel nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung. Ihr Vorteil ist, dass Sie die Konditionen von verschiedenen Banken miteinander vergleichen können und Sie sich somit die besten Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern können.
Forward-Darlehen
Was viele nicht wissen: Sie können sich bis zu 5 Jahre im Voraus, also vor Ablauf Ihrer Zinsbindung die aktuellen Zinsen von heute für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Das Forward – Darlehen bietet Ihnen die Möglichkeit, bereits 60 Monate im Voraus Ihre Anschlussfinanzierung abzuschließen und zwar zu dem Zinssatz, der zum Zeitpunkt des Abschlusses vereinbart wird. Es ist eine Art Zins – Reservierungs – Darlehen für einen zukünftigen Zeitpunkt.
Sonderkündigungsrecht gemäß § 489 BGB
Wer eine Immobilienfinanzierung mit einem festen Zinssatz und fester Sollzinsbindung über 10 Jahre vereinbart hat, kann den Darlehensvertrag mit dem Sonderkündigungsrecht gemäß § 489 BGB nach 10 Jahren kostenfrei entweder ganz oder teilweise unter Einhaltung einer 6-monatigen Kündigungsfrist kündigen. Als Stichtag gilt der Tag der Vollauszahlung Ihrer Finanzierung plus 10 Jahre und plus 6 Monate.